Что делать, если мошенники взяли без моего ведома кредит или займ (порядок действий)
Как же действовать, если мы внезапно узнаем, что стали жертвой мошенников и должником какой-то финансовой организации. Скажем, однажды нам начинают звонить ее сотрудники или, что еще хуже, коллекторы и требовать возврата денег. Нужно ли предпринять что-то или можно не обращать внимания?
Совет: игнорировать звонки о задолженности и просто бездействовать не стоит, так как будут проблемы.
Хотим мы того или не хотим, но придется разбираться с этой неприятной ситуацией. Рассмотрим подробно, какие шаги важно сделать.
Пытаемся выяснить детали во время телефонного разговора. Если нам позвонили, чтобы проинформировать о долге по кредиту или надавить и потребовать оплаты, общаемся спокойно и стараемся выяснить, когда, на какую сумму и в какой организации мы якобы кредитовались. У звонящего специалиста сразу запрашиваем подтверждающие этот факт документы, узнаем, где их можно получить и как сделать копии тех бумаг, на основании которых был одобрен займ.
По возможности записываем свои разговоры с коллекторами или сотрудниками финучреждения, запоминаем их должности и ФИО. Это может позже пригодиться в суде.
Важно: сами не сообщаем о себе никаких сведений, не озвучиваем номер карты, ни в коем случае не называем коды из СМС и не отправляем скриншоты с ними! Не реагируем на угрозы, вежливо заканчиваем беседу.
Запрашиваем свою кредитную историю. Чтобы убедиться в реальном существовании задолженности и наверняка узнать, кому и сколько мы должны, собираем информацию обо всех своих кредитных обязательствах.
Для этого делаем запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Но учитываем, что таких баз существует несколько и сведения о наших взаимодействиях с финансовыми организациями могут храниться по частям в разных бюро. Поэтому необходимо сначала определить, в каком/каких именно.
Ответ на этот вопрос легко получить через
Госуслуги: по онлайн-заявке сервис сформирует и пришлет в личный кабинет список «наших» БКИ. Далее останется зайти на сайт каждого и запросить там свою кредитную историю. Однако следует помнить, что посмотреть ее бесплатно в любом бюро можно только 2 раза в год.
Собираем доказательства. Подтверждением того, что не мы занимали денежные средства, могут служить разные факты и детали, в том числе не самые очевидные. Например, использованные билеты на самолет, свидетельствуют о том, что в день выдачи кредита в городе N мы находились в городе D. Поэтому собираем и фиксируем все, что удастся найти:
квиток из полиции об утрате паспорта;
результаты почерковедческой экспертизы;
показания свидетелей;
записи с видеокамер в офисе кредитной организации;
информацию:
- в каком офисе была получена услуга,
- номер счета, на который были зачислены средства,
- ФИО сотрудника, работавшего с заемщиком;
любые бумаги, справки, подтверждающие, что мы физически находились вне места оформления займа;
экспертные заключения о взломанном аккаунте на Госуслугах или об использовании третьим лицом нашей электронной подписи и т. п.
Подаем заявление в кредитную организацию. Если факт оформленного на нас кредита или займа подтвердился, обязательно обращаемся в организацию, которая его одобрила и предоставила.
Подаем заявление, написанное в произвольной форме, в котором сообщаем о своей непричастности к заключению кредитного договора.
Прикладываем все имеющиеся доказательства, а также квиток из полиции (если туда уже обращались).
Запрашиваем в двух экземплярах (для судебного разбирательства) заверенные копии тех документов, которые подтверждают выдачу кредита/займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта.
Требуем проверки и официального ответа.
Иногда этого бывает достаточно для закрытия вопроса: финансовая организация проводит расследование, выявляет несоответствие или подлог документов и отказывается от своих претензий. Необходимо получить бумагу, в которой это решение фиксируется.
Отправляем жалобу в ЦБ. Если же организация-кредитор отказывает нам в помощи или игнорирует поданное заявление, направляем жалобу через
интернет-приемную в Центральный банк РФ. Там в обязательном порядке должны отреагировать на обращения граждан и запросить ответ на претензию у финучреждения. Оставить без внимания запрос регулятора компания не сможет.
Пишем заявление в полицию. О произошедшем следует непременно заявить в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. Даже если в банке или МФО наш долг был признан недействительным, мошенники могут продолжать свою преступную деятельность.
В заявлении подробно описываем то, что произошло и что нам удалось выяснить. Затем его должны зарегистрировать и выдать квиток, который будет полезно приложить к документам при обращении в кредитную организацию, ЦБ, суд и т. д.
Проводим почерковедческую экспертизу. Она понадобится, если договор оформлялся офлайн. С ее помощью мы сможем доказать, что подпись в нем и других документах была подделана.
Обращаемся в суд. В случае отказа организации, оформившей кредит, ликвидировать нашу задолженность, остается подать на нее в суд. Другой вариант (зависит от обстоятельств) – судиться с банком, на чей счет были обманным путем переведены денежные средства.
На этом шаге пригодятся все собранные доказательства и профессиональная юридическая поддержка. Как утверждают специалисты, обычно бывает легче подтвердить свою непричастность к займу, взятому в МФО, чем к кредиту, выданному банком. Также проще добиться справедливости, если услуга была оказана офлайн. Доказывать онлайн-мошенничество сложнее, но не невозможно.
Еще один важный момент: шансы на успешное разрешение дела повысятся при условии, что мы сами не передавали злоумышленникам свои персональные сведения: не называли СМС-коды, не отправляли скрины с ними, не оставляли на подставных сайтах данные для входа в личный кабинет банка и пр. Если им удалось каким-то образом выудить у нас конфиденциальную информацию, оспаривать задолженность в суде будет сложнее.
После судебного решения в нашу пользу кредитор должен перестать требовать с нас выполнения долговых обязательств. Если какие-то суммы мы уже выплатили, можем подать иск о возмещении убытков.
Корректируем испорченную кредитную историю. После того как финансовым учреждением или судом долг был с нас списан, нужно позаботиться о своей репутации и проследить, чтобы из базы убрали сведения о невыполненных долговых обязательствах. Для этого еще раз посылаем запрос в БКИ. Если видим устаревшую информацию, отправляем туда документ из банка/МФО об отсутствии претензий или судебное решение.